Sparkvot, nödvändighetskvot och konsumtionskvot

Det här inlägget publicerades först på Instagram.

Jag har funderat mycket på pengar senaste tiden, hur mycket pengar behöver man för att leva det liv man vill? Framförallt har jag funderat mycket på sparkvot, men också nödvändighetskvot och konsumtionskvot.

Sparkvot är hur mycket man sparar i förhållande till sin inkomst efter skatt. Många ”experter” menar att man bör spara minst 10% av sin disponibla inkomst. Men vänder man på det, så betyder det ju att vi har en konsumtionskvot, vi konsumerar, för 90% av vår lön varje månad. Och visst, i den här summan ligger ju kostnader för mat, boende, försäkringar etc, vilket i mångt och mycket är nödvändiga kostnader.

Med utgångspunkt från ovan så består vår ekonomi, enkelt sammanställt, av tre delar:
– Sparkvot
– Nödvändighetskvot (fantastiskt begrepp myntat av @ekonomispecialisten)
– Konsumtionskvot

Vad sparkvot är skrev jag om ovan. Nödvändighetskvot är de kostnader, i förhållande till den disponibla inkomsten, som behövs för att kunna leva det liv man vill. Här ingår kostnader för boende, mat, el, försäkringar etc.
Resten av inkomsten hamnar i konsumtionskvoten. Det är helt enkelt den del av inkomsten som varje månad konsumeras upp, utöver det som man anser vara nödvändigt. Jag läste i Metro häromdagen att svenskarnas konsumtion har ökat med 23% mellan år 2006 till 2016. Om man inte visste något annat om svenskarnas konsumtionsmönster, utan bara hade den siffran att utgå från, så skulle det nog inte vara en helt fel gissning att tro att det finns gott om utrymme att minska konsumtionen. Vilket inte bara är bra för plånboken, utan med största sannolikhet även miljön.

Jag vet inte hur det är för er, men för mig är det här en typisk tankefälla; Att tänka att man sparar 10% varje månad låter mer positivt än att tänka att man konsumerar för 90%. Och om man nu har en nödvändighets- och konsumtionskvot på 90%, är det för att man har valt eller måste att ha det så (man kanske har valt att jobba mindre och därmed få en lägre inkomst, eller har en låg inkomst där alla pengar behövs för att täcka utgifter) eller är det så att i de här 90% döljer det sig massor av kostnader och onödig konsumtion som man kan prioritera bort?

Jag vet inte hur det är med er, men jag triggas litegrann av att tänka i termerna kring konsumtionskvot. För ju lägre kostnader och konsumtion jag kan ha, ju mer pengar över får jag till sparande, kunna gå ner i tid eller uppfylla andra drömmar jag har. Så det kanske är dags att vända på begreppen, istället för att sikta mot att nå en sparkvot på 10% (vilket är många banker och experters råd) så kanske vi borde sikta på att nå en konsumtionskvot på 10%? Då borde vi nå våra drömmar, oavsett om de är i nuet eller i framtiden, fortare. (OCH göra miljön en god gärning på köpet).

sparkvot

Min utrensningsresa

— Inlägget innehåller annonslänkar från Bokus —

Det har blivit ganska populärt på att rensa ut saker. I det här inlägget tänkte jag skriva lite om min utrensningsresa, varför jag började rensa ut, vad jag startat med, lite boktips och lärdomar på vägen.

Det här inlägget är sammanfattning av en livesändning som jag tidigare på morgonen hade på Plånbokssmart Instagram. Livesändningen går att se i 24 h. 

För tre år sen drabbades jag av utmattningssyndrom och insåg då att jag måste ändra om i mitt liv. Jag förstod att jag behövde rensa ut både aktiviteter, människor och saker.

Aktiviteter och människor var det mest uppenbara och det jag började med. Det kan vara det mest svåra men för mig var det så självklart. Jag hade inte tiden att hinna med allt, så jag behövde fokusera på det som var viktigt och som gav mig livsenergi. Och istället för att dela min tid med tio personer så kunde jag istället fokusera och lägga samma tid på tre-fyra personer och på så sätt fördjupa kontakten med de, vilket gav mig massor av livskvalitet och gjorde att allt kändes rätt.

Sakerna var det sista jag började rensa ut. När jag var hemma och var sjukskriven, så försökte jag hitta alla sätt jag kunde för att få och bygga upp energi igen. När jag satt där hemma i soffan så kände jag att många av de saker som vi hade bara sög ut energi. Och då ska jag väl tillägga att vi aldrig varit ett hem fyllt av massor med grejer, men det är inte mängden saker som räknas, utan energin de ger eller tar.
Så jag började rensa ut. Gå igenom i princip varenda låda och skrymsle vi hade hemma. Jag har sålt, skänkt och slängt massor av saker. Inga saker har varit säkra. Dagböcker har slängts. Böcker getts bort. Kläder, prydnadssaker och alla möjliga grejer har rensats ut.

Jag började rensa ut utifrån en magkänsla, en känsla av att jag fick mer och mer energi ju fler saker som rensades ut. När jag hållit på ett tag började jag läsa lite böcker i ämnet, vilket jag i början inte klarade av på grund av min utmattning. Och då insåg jag att det fanns ett begrepp, en rörelse, som kallades minimalism. När jag började tyckte jag inte att det fanns så många bra böcker. De flesta var på engelska och många fokuserade på feng shui och för mig som är/var en rutig ekonom så blev det här lite… flummigt. Sen hittade jag böckerna av the Minimalists och även deras dokumentär (som finns/har funnits på Netflix och säkert även Youtube) och då var det mycket som föll på plats.

I höstas släppte även de svenska Minimalisterna sin bok Prylbanta och jag ska erkänna att jag inte har läst den, men jag följer deras konto på Instagram så jag är ganska säker på att den är läsvärd.

En annan fråga jag ofta får är om jag använder mig av Kon Mari metoden.
För er som inte är bekant med denna så är Kon Mari en utrensnings/organisations metod av japanska Marie Kondo som blivit väldigt populär världen över. Svaret är nej, jag använder inte hennes metod. Jag har läst ett par böcker av henne, men när jag började rensa ut gjorde jag det på magkänsla och vad som kändes rätt för dagen. Eftersom att jag gjorde rensade ut som ett sätt att ta mig ur utmattning så var jag livrädd för att få nya krav och regler att följa och har därför inte följt någon speciell teknik.

Jag känner inte att jag är färdig, det här är en pågående process som pågår samtidigt som livet förändras och prioriteringar ändras, så jag hittar ständigt nya saker att rensa ut. Däremot så kan jag känna mig tillfreds med hur vi har det. Vi har säkert mängder med onödiga saker, men var sak har sin plats och allt är organiserat så att det ska vara lätt att hitta, så då känner jag inte att det spelar så stor roll att vi har ett antal för många av samma sak. Alla saker bor där de ska bo och då ser jag ingen anledning att rensa ut bara för utrensandets skull.

Att utrensning är en process blev ganska tydlig för några veckor sen, när jag tog upp en låda ur förrådet som var en låda med saker vi absolut ville ha kvar när vi började rensa ut för tre år sen. När jag öppnade den idag hittade jag ett par bokstöd.
Det är väldigt märkligt att vi som tidigt rensade ut de flesta av våra böcker, vi har numer bara fotoböcker och barnböcker kvar och den enda bokhylla vi har är en hylla i dotterns rum som vi använder till leksaker, tyckte att ett par bokstöd, ett par väldigt fula bokstöd dessutom, var värda att spara. Hur gick det till? Jag vet inte, men det är en bra påminnelse om hur livet och prioriteringar förändras.

Jag kommer fortsätta mina tankar om utrensning i nästa livesändning, och bland annat prata mer om hur utrensning påverkat min konsumtionen. För att inte missa den så kika in på Instagram och följ Plånbokssmart där.

Minimalism

Tips för att konsumera mindre

Vi svenskar lever över våra tillgångar. I onsdags var det Sveriges Overshoot Day, det vill säga den dagen vår andel av jordens resurser räcker för i år. Nu lever vi på lånade tillgångar. Men det finns möjlighet att ändra den här negativa trenden, vilket är bra både för den egna plånboken och för miljön!

Enligt statistik som jag hittat spenderar svenskar i genomsnitt 10836 kr per år på kläder. 1788 kr på böcker/tidningar och 4260 kr per år på möbler och inredning.
Det betyder att det finns väldigt mycket saker i omlopp i vårt land, saker som vi kan använda istället för att köpa nytt.

– Ta hand om dina saker.
Reparera, tvätta försiktigt, lämna in till skomakare etc. Kort sagt, förläng livslängden på dina saker. Besök skomakare eller ta hjälp av företag som Repamera.

– Byt saker med varandra.
Byta saker kan man göra på olika sätt. Genom till exempel bytesträffar. Byt kläder, saker, frön, plantor eller vad ni vill. Naturskyddsföreningen anordnar till exempel Sveriges största klädbytardag den 14 april.

Vill man inte gå på en träff så finns det olika bytesgrupper på till FB där man kan lägga upp saker som man vill byta bort och vad man vill byta mot. Sök på Bytesgrupp + din stad på Facebook och se om det finns någon grupp där du bor.

Sätt upp en byteshylla i soprummet, tvättstugan, arbetsplatsen eller någon annan plats.

– Hyr och låna av varandra
Alla behöver ju inte köpa en egen borr eller en egen bil. Låna av grannen eller kompisen. Det finns även företag som hyr ut saker, allt från kläder, sportutrustning till olika redskap.
Till exempel kan man på Fritidsbanken kan man låna sportutrustning, på Snappcar kan man hyra grannens bil, på Hyber barnkläder och icke att förglömma, bibliotek!

– Köp och sälj på second hand
Att utnyttja second hand-marknaden till att både köpa och sälja saker tycker jag alla ska prova på. Det finns hur många varianter som helst, prova dig fram vilken som passar dig. Second hand-butiker, loppis, Tradera, Blocket, Shpock, Facebook-grupper och så vidare.
Vill man få utlopp för sitt shoppingbegär så go bananas på second hand-marknaden. De sakerna är ju i alla fall i omlopp så det kommer inte påverka miljön (även om plånboken såklart blir det).

Läs också inlägget om Saker du inte behöver köpa, där hittar ni ännu fler tips!

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Medveten shopping med MyBonus

– – Inlägget är ett reklamsamarbete med Mybonus.se – –

Jag gillar inte att gå runt i affärer utan jag vill handla medvetet och det gör jag bäst hemifrån, framför datorn. 

Alltid när jag handlar något via nätet så ser jag till att först gå via en återbäringssajt för att få så mycket valuta som möjligt för köpet. En återbäringssajt som jag använder ofta är MyBonus. Den kan du använda både när du handlar saker, mat och resor.

Vad är en återbäringssajt?
En återbäringssajt är en sajt som dels ger tillgång till unika erbjudanden och rabattkoder, men också återbäring på varje köp som görs via deras sida. Återbäringen som vi som kunder får ta del av är en del av den försäljningsprovision som MyBonus själva får från butiker som MyBonus samarbetar med.

Hur går det till?
Enkelt. Du blir medlem hos MyBonus. Blir du det via min länk så får du 50 kr i startbonus. När du blivit medlem så söker du upp den butik som du vill handla hos och klickar på länken till butiken. Därefter blir du direkt länkad till butikens hemsida och kan handla precis som vanligt och såklart även registrera om du är medlem i butikens kundklubb. När köpet är avklarat så får du återbäring till din sida på MyBonus som du sedan, när återbäringen nått 100 kr, kan betala ut till ditt bankkonto.

Bli medlem, logga in och sök upp den butik du ska handla från.

Sök upp den butik du ska handla från.

Klicka på länken till butiken.

Handla som vanligt.

Tänk på att läsa villkoren för respektive butik på MyBonus hemsida innan du handlar något, då det inte alltid går att kombinera externa rabattkoder med MyBonus egna rabatter.

 

Årets första aktieutdelning

I veckan kom årets första aktieutdelning. En av mina utmaningar 2018 var att bli bättre på aktier. Jag borde nog egentligen ha skrivit tycka det är roligare med aktier, för det är väl snarare där skon klämmer för mig.

Jag tycker inte att det är speciellt kul med aktier. Att ha koll på bolag. Hur framtiden för dessa bolag ser ut. På om bolag går med vinst eller förlust. På om kursen går upp eller ner. Men jag tänker att det nog har att göra med att jag inte investerat så mycket i aktier i praktiken. Jag vet hur teorin fungerar, men praktiken, nja…

Men, det ska jag ändra på, så det här är mitt andra år som aktieägare. Och i veckan kom den första av årets utdelningar. Min målsättning är att de här pengarna i framtiden ska användas som lön, så att jag kan fortsätta arbeta så mycket, eller så lite, som jag vill. Till dess att kapitalet är tillräckligt stort så kommer utdelningen att återinvesteras, för närvarande i samma bolag som utdelningen kom ifrån.

Årets första utdelning.

Jag har skrivit en del om aktier på Instagram men för att berätta lite kortfattat hur jag tänker så är principen att jag bara placerar i bolag som jag känner till och som jag känner mig trygg hos, för det mesta utdelningsbolag och även investmentbolag. Aktier är inte den enda placeringsform som jag använder utan det är ett komplement till fonder och sparkonto.

Sparar ni i aktier?

DIY Bivaxdukar, läppbalsam, deo

— Detta inlägg innehåller annonslänkar från Bodystore

Det finns en hel del produkter som man utan större ansträngning kan göra själv och därmed spara både pengar och miljö. Några av mina favoriter är bivaxdukar, läppbalsam och deo.

Mellan 9/4-15/4 ges 20% rabatt på allt hos Bodystore med koden AFF20.

Bivaxdukar
Varför använda platspåsar eller plastfolie när det finns bivaxdukar!
Tyg, tex tygservetter, gamla lakan etc
Bivax
Lägg tyget på en plåt, helst med bakplåtspapper under. Strö över bivax. Sätt ugnen på 75 grader. Vänta tills bivaxet smält, pensla ut vid behov. Låt stelna. Klart!
Bivax smälter vid 60 grader. Bivaxdukar kan tvättas i ljummet vatten med lite diskmedel. Kan användas om och om och om igen…

Bivaxduk

Deo
0,5 dl kokosolja
0,5 dl bikarbonat
0,5 dl potatismjöl eller majsstärkelse
vaniljpulver eller eterisk olja

Blanda alla torra ingredienser. Smält kokosolja och blanda med de torra ingredienserna. Låt svalna och rör lite då och då så att deon inte skiktar sig. Använd fingret eller något litet verktyg (sked, spatel etc) för att sätta på deon.
Obs, vissa kan vara känsliga mot bikarbonat, så prova dig fram.

Deo

Läppbalsam
Jag förstår inte varför köpt dyra läppbalsam fullproppade med kemikalier när det är så lätt att göra egen!
1 msk kakaosmör
1 msk kokosolja (eller mandelolja alt rapsolja om ni föredrar det)
1 msk bivax
Hacka bivaxen. Smält alla ingredienser i kastrull eller vattenbad. Häll upp i små burkar. Klart! Detta recept räcker till två små burkar eller två cerathylsor. Jag brukar minska andelen bivax något för att det ska bli lite mjukare.

 

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Bokrecension – Du & Dina Pengar

— Följande inlägg innehåller annonslänkar från Bokus —

Har ni letat efter en ekonomibok för nybörjare? En bok som förklarar allt utan att man behöver känna sig som en dummy? Då kan Du & Dina pengar av Erik Wennstam vara något för dig.

I inlägget finns annonslänkar till Bokus, så att ni ska kunna läsa mer om boken. 

Jag har läst boken Du & Dina Pengar skriven av Erik Wennstam. Boken riktar sig till de som anser sig sakna ekonomiskt självförtroende och nu tycker det är dags att ta kontroll över sin ekonomi.

Jag tycker att det här boken är en väldigt bra nybörjarbok, framförallt för att författaren använder ett språk som gör att alla, oavsett kunskapsnivå, kan förstå grunderna i privatekonomi. Boken går igenom det mesta som man behöver kunna för att vara den som styr över sin ekonomi, utan att bli för detaljrik.

”Om du inte själv tar initiativ till att styra över din ekonomi kommer den istället att styra och begränsa dig.”
Utdrag ur boken

Jag gillar att Erik använder begrepp som alla kan relatera till, som exempelvis ”tårtifiera” sin ekonomi (om ni är nyfikna på vad det innebär så uppmanar jag er att läsa boken) och att boken är rikt illustrerad med fina färgbilder. Boken hamnade i händerna på min nyfikna 4-åring och även fast han inte kan läsa så började vi prata om pengar och ekonomi, utifrån bokens bilder.

”Och så gott som alla kostnader i ett hushåll är påverkbara. Utan att det måste innebära en större kompromiss med din livskvalitet.”
Utdrag ur boken

Boken går igenom allt från budget, pension, aktier och fonder till barnsparande och förklarar utan att gå in på detaljer alla dessa områden.

Om man redan har kunskap om vad aktier och fonder är, hur man gör en budget och så vidare så kanske man inte är rätt målgrupp för den här boken, då den som sagt inte går in på detaljer.

Däremot rekommenderar jag er alla som tänker att ”jag ska ta tag i min ekonomi” att läsa boken och sen sätta igång. Ni kommer inte ha något att vänta på efter att ha gått igenom den här boken.

boktips pengar

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

 

Våga vara hållbar

Det finns ingen som kan leva hållbart hela tiden. Som hela tiden kan göra rätt val. Våga göra dina val!

Jag vet inte hur många gånger jag skrivit om det här, men jag tänker fortsätta påminna om det om och om igen:

Var inte oroliga för att ta ett steg mot hållbarhet av rädsla för att det är ”fel” steg. Det går inte! Hållbarhet är ett sånt brett begrepp med så många olika perspektiv så det är nästan omöjligt att göra ”fel”.

Och bry er heller inte om vad andra tycker och tänker. Det finns en hel uppsjö människor som av någon oklar anledning gärna vill påpeka när man inte gör rätt. Strunta i de! Antingen har de ett annat perspektiv eller så är de avundsjuka på det ni gjort.

Så länge man försöker göra medvetna val, ur det perspektiv man valt, så går det inte att göra fel.

Så igår kväll när barnen somnade slängde jag mig i soffan, drack coca cola och åt de här chokladbitarna, som dessutom är styckpaketerade i plast. Varken miljövänligt, zero waste, ekologiskt eller bra för kropp eller plånbok. Men efter en lång vecka, där jag försökt att ta så många medvetna beslut jag kan, så är det här precis vad jag behöver för att ladda batterierna. Så även om valet vid en första anblick verkar vara ett ganska dåligt val, så är det för mig ett medvetet och hållbart beslut här och nu.

Så, med det exemplet vill jag summera den här texten. Ingen kan göra allting rätt, för det finns inget rätt eller fel inom hållbarhet. Så länge det känns bra i magen och man faktiskt försöker förändra och göra något, så är det förmodligen ett bra beslut!

Hållbarhet hållbar tillvaro medvetna val

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Hållbar livsstil – vad betyder det för mig?

Ett enklare liv, downshift, minimalism, eller slow living. Många begrepp berör samma ämne, att leva ett liv med fokus på det som ger energi och livskvalitet. Jag har valt att kalla det hållbar livsstil.

För mig innebär en hållbar livsstil ett liv där inte stress, krav och måsten, både från mig själv och andra, får styra. Jag vill inte heller leva ett liv där jag hela tiden väntar på något, som tex helgen, semester eller pension. Jag vill försöka ha ett liv med livskvalitet och livsglädje varje dag. Vissa dagar kanske mer, andra dagar mindre. Men att ha ett livsmönster där man lever i vänteläge långa perioder, för att sedan blomma ut och ”passa på” att göra allt man annars inte hinner/prioriterar när det är helg och semester, nej, det känns inte så kul.

Och det låter så enkelt och självklart, men tyvärr är verkligheten en annan. Att vilja ha en tillvaro med fokus på nuet och mina prioriteringar är inte alltid så som verkligheten ser ut och jag är ett av många bevis på det..

Jag har sprungit i ekorrhjulet, lyssnat för mycket på omgivningens krav och för lite på mig själv. Till slut gjorde stressen och kraven mig sjuk, utmattad. Där vill jag inte hamna igen. Stress, krav och måsten är inte under några omständigheter värda att bli sjuk för. Det finns ingen som tackar mig för att jag prioriterar bort mig själv eller blir sjuk. Det är bara jag som får lida.

Jag kommer skriva mer om mina tankar om hållbar livsstil under kommande dagar, men summa sumarum, jag vill vara den som sitter i förarsätet och styr mitt liv, inte ”någon annan”, Oavsett om vem ”ngn annan” är.

Hållbar livsstil minimalism downshift

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Bokrea – eller hållbara boktips

– – Inlägget är reklam för Bokus och innehåller annonslänkar – –

Imorgon börjar årets bokrea. I det här inlägget tipsar jag om mina favoritböcker när det kommer till en hållbar tillvaro, the Plånbokssmart way. Böckerna i det här inlägget kommer ni säkert inte hitta på rean,  men istället för att köpa en bunt böcker ni bara kommer läsa en gång, så tipsar jag här om böcker ni kan läsa om och om igen och som jag gärna hade haft i min bokhylla (om jag haft någon).

I inlägget finns reklamlänkar till Bokus, så att ni ska kunna läsa mer om respektive bok. De flesta böcker hittar ni även på ert lokala bibliotek.

– Minimalism – Live a meaningful Life
The minimalists
Det här är min absoluta favoritbok när det kommer till minimalis, att rensa ut saker och energitjuvar. Massor av aha-upplevelser, konkreta tips och bra information som gör att jag gärna skulle äga den här boken och läsa den om och om igen.

– Zero Waste home – the ultimate guide to simplifying your life by reducing your waste
Bea Johnson
Bea Johnson är en av föregångarna inom zero waste, det vill säga att leva ett liv med mindre avfall och påverkan på miljö och klimat. Den här boken är väldigt omfattande och berör det mesta som vi stöter på i vår vardag. Det enda negativa är att boken är skriven utifrån ett amerikanst perspektiv, vilket gör att allt inte är applicerbart i Sverige, till exempel är ju utbudet av förpackningsfria butiker i Sverige ganska begränsat. Dock ger boken massor av inspiration och tips som gör den klart läsvärd.

– Hjärnkoll på pengarna – få råd med dina drömmar
Elin Helander
Elin Helander har skrivit en ovanlig bok om privatekonomi som jag tycker alla ska läsa. Den handlar inte bara om ”traditionell” ekonomi, utan om beteende ekonomi. Här får vi lära oss hur hjärnan beter sig i olika situationer och hur vi med hjälp av den kunskapen kan ta kontroll på vår ekonomi.

– Bygg en förmögenhet – fixa familjens ekonomi
Joel Bladh
Den här boken finns faktiskt med på rean.
Joel Bladh har skrivit en bok som passar de flesta, men framförallt de som känner sig som nybörjare inom privatekonomi. Här får man enkel information och tips på ämnet spara pengar, men också råd om hur man kommer igång med fonder och aktier.

– Det vilda köket
Lisen Sundgren
Jag hade förmånen att få gå på en föreläsning med Lisen Sundblad för några år sen och det var verkligen en ögonöppnare. Plötsligt ser jag mat överallt när jag är ute och går! En fantastisk bok där vi som läser får tips på hur vi kan ta vara på all mat som finns framför ögonen på oss.

Bubblare:
Här är två böcker som jag ännu inte hunnit läsa, men där författarna är fantastiska inspirationskällor på min ”huvudkanal” Instagram. Jag känner mig ganska säker på att författarna lyckas förmedla sin kunskap och inspiration även i sina böcker och känner mig ganska trygg med att rekommendera böckerna ”olästa”.
Prylbanta – Färre saker, större frihet Elisabeth Byström, Johan Ernfors
Du & Dina pengar – Den enkla vägen till bättre ekonomi Erik Wennstam