Så fördelar jag mitt sparande

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Kommer ni ihåg att jag hade en planeringsdate med mig själv i slutet av förra året? Då la jag bl.a. upp en plan för hur jag ska fördela mitt sparande under 2018 vilket jag tänkte visa här. Den här planen utgår från mig och det bagage jag har med mig sen tidigare (vad gäller tex sparkapital, intresse och mål). Se därför inlägget som inspiration, inte något att kopiera rakt av.

– Basen i mitt sparande, dit 3/6 av månadens sparande går, är aktier. Här är mitt mål att om fem år kunna få utdelning som en del av min inkomst ist för lön och därför lägger jag stora delar av mitt löpande sparande hit

– 2/6 går till fonder som jag ser över årsvis. Detta är mitt långsiktiga pensionssparande

– 1/6 av sparandet är räntebärande. Jag har sedan tidigare en buffert som jag känner mig trygg med, men vill ändå fortsätta bygga på den löpande, för att maximera krockkudden om ngt skulle hända helt enkelt

– Självklart har jag ett Drömsparkonto. Det här kontot överför jag löpande pengar till, tex om det blir pengar över från den del i min budget som jag avsatt för konsumtion/nöjen/mm

OBS. Det här är hur jag fördelar mitt privata sparande. Vi har även familjegemensamt sparande.

Olika sparmål, hur mycket ska jag spara?

Idag är det den 25 januari och löning för många av oss. Mig inberäknad. Men för första gången sen, ja, jag vet inte när, kommer det inte gå pengar från lönen till sparkontot utan tvärtom. Jag kommer vara tvungen att ”ta” pengar från sparkontot för att fylla upp den lilla lön som kom in.

Vilket är helt ok, för det är så vi har planerat för det här året och det är till det här syftet som ett våra sparmål har varit fokuserat på.

Det är meningen att det sparkontot ska tömmas under året, men ändå känns det lite som att jag stjäl från mig själv. Och det är en ganska vanlig känsla. Under mina år på bank har jag många gånger träffat människor som har sparat kapital, men som inte vill använda det, istället vill de låna pengar. Vilket vore en sak om pengarna till exempel var bundna i aktier och det skulle utlösa en väldig massa skatt om aktierna såldes av. Det kanske det inte är läge för just då. Eller om man kanske tror att man kan få högre avkastning på de placeringar man har än vad det kostar att låna (även om jag tycker det är lite tokigt resonerat, framtida avkastning är aldrig garanterad och att låna till konsumtion…). Men om pengarna bara finns på ett sparkonto så är det helt befängt att låna till konsumtion istället för att använda sina egna pengar.

Ofta beror det här på att man kanske inte har en tydlig plan för sitt sparande, man sparar bara på hög. Vi har till exempel ett Drömsparkonto där tanken är att pengarna ska användas för resor eller annan vardagslyx. De pengarna har jag aldrig dåligt samvete över att plocka från, själva syftet med det sparande är ju att de ska gå till resor. Skulle jag däremot börja ta ut pengar från ett sparande som jag har tänkt ska användas vid pension, ja, då skulle nog känslan vara en helt annan.

Hur mycket ska man då spara?
Det här är ju väldigt individuellt, men googlar man runt lite så verkar de flesta sparinstitut och ekonomiskt kunniga vara överens om att minst 10% av disponibel inkomst (inkomst efter skatt) ska sparas varje månad. För några är det här väldigt mycket pengar, för andra ingenting. Det beror såklart på hur den egna inkomsten ser ut, vad man har för utgifter, familjeförhållanden och konsumtionsmönster. Hur man kan få pengarna att räcka lite längre och/eller öka sparutrymmet finns det tips om i tidigare inlägg, till exempel saker som du inte behöver köpa eller sätt att få lite extra inkomst.
Men, ta ett aktivt beslut och bestäm dig för hur mycket som ska sparas varje månad. När lönen kommer, för över dessa pengar DIREKT. Tänk inte att du sparar det som blir kvar i slutet av varje månad, för med handen på hjärtat, hur mycket pengar brukar det finnas kvar på kontot då?
Och om det skulle finnas pengar kvar på kontot, så se det som en bonus. Du kan spara mer eller unna dig mer vardagslyx.

Hur ska jag spara?
Ja, även här verkar de flesta sparinstitut och ekonomiskt kunniga vara överens, det bästa är inte att lägga allt på hög utan att dela in sitt sparande i olika områden. Buffert för oförutsedda utgifter, Målsparande för att uppfylla drömmar och Pension/långsiktigt sparande för att inte behöva arbeta i all evig tid.

Tips på hur du kan spara.

En fördel med att dela in sitt sparande är att man kan ha olika risknivåer. För buffert och kortsiktigt sparande är ofta sparkonto bäst, för längre sparande kanske aktier eller fonder. Ta hjälp av din bank och låt de komma med tips och idéer.

Om man vill peppa sig själv lite extra att komma igång och spara, så hittade jag ett bra räkneverktyg där man kan beräkna hur mycket de sparade pengarna kommer ha växt vid olika månadsbelopp, olika räntor och olika sparhorisonter.

Tänk igen vad din plan för din privatekonomi är, sätt upp mål och framförallt, ha inte dåligt samvete för att du använder pengar till ett visst ändamål, om det är till det ändamålet du har sparat. Samla inte pengar på hög utan att ha en tanke bakom. Pengar är till för att användas, men du bestämmer när och hur!

 

Jag börjar imorgon…

Jag ska bara… Jag börjar imorgon… Det passar inte idag…
Jag får ofta den där gamla dängan med James Hollingworth på hjärnan, ni vet: ”Hur ska jag göra för att komma över vägen, hur ska jag göra för att komma över dit? Här har jag stått nu och väntat flera veckor och alla bilarna de bara kör förbi.”

Den handlar visserligen om en älg, men kunde lika gärna handla om en dröm, eller ett sparmål. Vad lösningen på älgens problem är vet jag inte, han kan inte bara börja gå, men det gäller inte om man står i början av en dröm eller ett sparmål. Då är det bara att ta första steget. IDAG.

Nu! Idag! På en gång! Oavsett var i livet du befinner dig så kommer det aldrig att finnas en bättre tidpunkt än nu. Ja, det hade kanske varit igår då, men den möjligheten är redan förbi.

Vilken är din dröm? Sätt dig ner och fundera lite, på både stora och små mål. Vad behöver du för att nå dina mål? Vilka förändringar behöver du göra? Hur mycket pengar krävs? Eller du kanske inte har ett konkret mål, utan vill eller behöver göra förändringar i vardagsekonomin.

”Men jag är arbetslös?” ”Jag är sjukskriven!” ”Jag är student.” ”Föräldraledig”.
Det finns alltid anledningar till att imorgon är en bättre dag att börja på, men kan du undvara 5 kronor i veckan? 20 kr varje vecka? Börja med de. Låt de bli basen i ditt sparande och så fort du börjar så kommer det kännas lite lättare. Börja där och sen kanske du hittar 100 kronor att undvara, så småningom kanske det dubbla och så vidare. När man väl kommit igång, tagit det första steget och börjat se att det händer något på sparkontot, då blir det både roligare och enklare att hitta vägar att fylla på kontot med. (Se gärna sidan om Smarta tips för mer inspiration redan nu). Och vägen till drömmen kommer närmare. (Och jag skriver sparkonto, men med tanke på det låga ränteläge som vi har idag så är inte sparkonto den plats där man ser sina pengar växa, men det är ett bra sätt att börja på).

Oavsett vilket ditt mål är eller var du befinner dig i livet, så ska jag hjälpa dig att hitta de där extra kronorna! Det finns massor av bra tips på hur man i vardagen kan göra små förändringar som sparar några kronor här och några kronor där. Genom medvetna val och hållbara val. Vi gör det tillsammans! Jag kommer att visa min väg och mina mål i den här bloggen, men förhoppningsvis kan de även hjälpa dig.

Det viktigaste i det här skedet är att komma igång. Att inte se sparande, eller möjlighet att uppfylla någon av de drömmar man har, som en omöjlighet. Alla tycker inte att det är roligt att spara, eller roligt med ekonomi överhuvudtaget, men många av de beslut vi tar varje dag har med pengar att göra, så varför inte få bättre koll på de?

Så, vi börjar inte imorgon, vi börjar idag!