Sparkvot, nödvändighetskvot och konsumtionskvot

Det här inlägget publicerades först på Instagram.

Jag har funderat mycket på pengar senaste tiden, hur mycket pengar behöver man för att leva det liv man vill? Framförallt har jag funderat mycket på sparkvot, men också nödvändighetskvot och konsumtionskvot.

Sparkvot är hur mycket man sparar i förhållande till sin inkomst efter skatt. Många ”experter” menar att man bör spara minst 10% av sin disponibla inkomst. Men vänder man på det, så betyder det ju att vi har en konsumtionskvot, vi konsumerar, för 90% av vår lön varje månad. Och visst, i den här summan ligger ju kostnader för mat, boende, försäkringar etc, vilket i mångt och mycket är nödvändiga kostnader.

Med utgångspunkt från ovan så består vår ekonomi, enkelt sammanställt, av tre delar:
– Sparkvot
– Nödvändighetskvot (fantastiskt begrepp myntat av @ekonomispecialisten)
– Konsumtionskvot

Vad sparkvot är skrev jag om ovan. Nödvändighetskvot är de kostnader, i förhållande till den disponibla inkomsten, som behövs för att kunna leva det liv man vill. Här ingår kostnader för boende, mat, el, försäkringar etc.
Resten av inkomsten hamnar i konsumtionskvoten. Det är helt enkelt den del av inkomsten som varje månad konsumeras upp, utöver det som man anser vara nödvändigt. Jag läste i Metro häromdagen att svenskarnas konsumtion har ökat med 23% mellan år 2006 till 2016. Om man inte visste något annat om svenskarnas konsumtionsmönster, utan bara hade den siffran att utgå från, så skulle det nog inte vara en helt fel gissning att tro att det finns gott om utrymme att minska konsumtionen. Vilket inte bara är bra för plånboken, utan med största sannolikhet även miljön.

Jag vet inte hur det är för er, men för mig är det här en typisk tankefälla; Att tänka att man sparar 10% varje månad låter mer positivt än att tänka att man konsumerar för 90%. Och om man nu har en nödvändighets- och konsumtionskvot på 90%, är det för att man har valt eller måste att ha det så (man kanske har valt att jobba mindre och därmed få en lägre inkomst, eller har en låg inkomst där alla pengar behövs för att täcka utgifter) eller är det så att i de här 90% döljer det sig massor av kostnader och onödig konsumtion som man kan prioritera bort?

Jag vet inte hur det är med er, men jag triggas litegrann av att tänka i termerna kring konsumtionskvot. För ju lägre kostnader och konsumtion jag kan ha, ju mer pengar över får jag till sparande, kunna gå ner i tid eller uppfylla andra drömmar jag har. Så det kanske är dags att vända på begreppen, istället för att sikta mot att nå en sparkvot på 10% (vilket är många banker och experters råd) så kanske vi borde sikta på att nå en konsumtionskvot på 10%? Då borde vi nå våra drömmar, oavsett om de är i nuet eller i framtiden, fortare. (OCH göra miljön en god gärning på köpet).

sparkvot

Medveten shopping med MyBonus

– – Inlägget är ett reklamsamarbete med Mybonus.se – –

Jag gillar inte att gå runt i affärer utan jag vill handla medvetet och det gör jag bäst hemifrån, framför datorn. 

Alltid när jag handlar något via nätet så ser jag till att först gå via en återbäringssajt för att få så mycket valuta som möjligt för köpet. En återbäringssajt som jag använder ofta är MyBonus. Den kan du använda både när du handlar saker, mat och resor.

Vad är en återbäringssajt?
En återbäringssajt är en sajt som dels ger tillgång till unika erbjudanden och rabattkoder, men också återbäring på varje köp som görs via deras sida. Återbäringen som vi som kunder får ta del av är en del av den försäljningsprovision som MyBonus själva får från butiker som MyBonus samarbetar med.

Hur går det till?
Enkelt. Du blir medlem hos MyBonus. Blir du det via min länk så får du 50 kr i startbonus. När du blivit medlem så söker du upp den butik som du vill handla hos och klickar på länken till butiken. Därefter blir du direkt länkad till butikens hemsida och kan handla precis som vanligt och såklart även registrera om du är medlem i butikens kundklubb. När köpet är avklarat så får du återbäring till din sida på MyBonus som du sedan, när återbäringen nått 100 kr, kan betala ut till ditt bankkonto.

Bli medlem, logga in och sök upp den butik du ska handla från.

Sök upp den butik du ska handla från.

Klicka på länken till butiken.

Handla som vanligt.

Tänk på att läsa villkoren för respektive butik på MyBonus hemsida innan du handlar något, då det inte alltid går att kombinera externa rabattkoder med MyBonus egna rabatter.

 

Bokrecension – Du & Dina Pengar

— Följande inlägg innehåller annonslänkar från Bokus —

Har ni letat efter en ekonomibok för nybörjare? En bok som förklarar allt utan att man behöver känna sig som en dummy? Då kan Du & Dina pengar av Erik Wennstam vara något för dig.

I inlägget finns annonslänkar till Bokus, så att ni ska kunna läsa mer om boken. 

Jag har läst boken Du & Dina Pengar skriven av Erik Wennstam. Boken riktar sig till de som anser sig sakna ekonomiskt självförtroende och nu tycker det är dags att ta kontroll över sin ekonomi.

Jag tycker att det här boken är en väldigt bra nybörjarbok, framförallt för att författaren använder ett språk som gör att alla, oavsett kunskapsnivå, kan förstå grunderna i privatekonomi. Boken går igenom det mesta som man behöver kunna för att vara den som styr över sin ekonomi, utan att bli för detaljrik.

”Om du inte själv tar initiativ till att styra över din ekonomi kommer den istället att styra och begränsa dig.”
Utdrag ur boken

Jag gillar att Erik använder begrepp som alla kan relatera till, som exempelvis ”tårtifiera” sin ekonomi (om ni är nyfikna på vad det innebär så uppmanar jag er att läsa boken) och att boken är rikt illustrerad med fina färgbilder. Boken hamnade i händerna på min nyfikna 4-åring och även fast han inte kan läsa så började vi prata om pengar och ekonomi, utifrån bokens bilder.

”Och så gott som alla kostnader i ett hushåll är påverkbara. Utan att det måste innebära en större kompromiss med din livskvalitet.”
Utdrag ur boken

Boken går igenom allt från budget, pension, aktier och fonder till barnsparande och förklarar utan att gå in på detaljer alla dessa områden.

Om man redan har kunskap om vad aktier och fonder är, hur man gör en budget och så vidare så kanske man inte är rätt målgrupp för den här boken, då den som sagt inte går in på detaljer.

Däremot rekommenderar jag er alla som tänker att ”jag ska ta tag i min ekonomi” att läsa boken och sen sätta igång. Ni kommer inte ha något att vänta på efter att ha gått igenom den här boken.

boktips pengar

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

 

Orangea kuvert och pension

Inför helgen utmanar jag dig att ta ett steg mot hållbar ekonomi genom att läsa det orangea kuvertet.

Tunnelbanan i Sthlm täcks just nu av information om det orangea kuvertet. Många av oss har redan fått, per post eller elektroniskt, frågan är vad vi gör med informationen? Hur många öppnar kuvertet? När jag jobbade på bank och träffade kunder så var det så tråkigt tydligt vilket krångligt pensionssystem vi har i Sverige, med massa olika delar, olika val till höger och vänster, flytträtt och icke flytträtt. Många gav upp att försöka förstå redan innan de börjat. Men som vi pratat mycket om, man måste börja med ett steg, så jag tänkte utmana er i helgen! Ta fram er finaste kopp, fyll den med ert godaste kaffe/te och ta en liten stund för att öppna det orangea kuvertet och logga in på minpension.se. Det kommer inte göra er till experter och ni kommer förmodligen känna er förvirrade över massa siffror och begrepp, men det är bättre att börja med ett steg nu än att stå där om 20-40 år och ångra sig för att man inte tog kontroll. Och hörni! ALLA får ju det orangea kuvertet nästan samtidigt, så passa på att fråga kompisen eller kollegan hur de tänker kring pension.

Pension orangea kuvert

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Hållbar tillvaro ett steg i taget

Att hitta en hållbar tillvaro är inte lätt, men alla steg räknas, ett steg i taget!

Jag har bläddrat i en del årsredovisningar på sistone och hittade ovanstående kommentar i en av de (minnet sviker mig, kommer inte ihåg vilken).

Jag tycker den är väldigt bra och en påminnelse om att man kan göra hur mycket/lite som helst. Och den går att applicera på ekonomi, men även miljö, livsstil, stress etc.

Ta med en påse ist för att köpa, cykla en sträcka ist för bil, rensa ut en energitjuv, gå lite saktare ibland, använda e-faktura/autogiro osv osv, listan kan göras hur lång som helst. Men summa sumarum, det är viktigare ATT man gör något, hur litet det steget än må vare än att man inte gör något alls.

Vilket litet steg tog ni idag?

Spartips många bäckar små ett steg i taget

Tog jag något litet steg idag? (Se tidigare inlägg). Kanske inget nytt, men hade med mig min matlåde-soppa gjord på lite kylskåpsrensning och krutonger gjorda på en brödkant som blivit hård.

Tycker allt blir så mycket finare i glasburkar, hela mitt skafferi är snart fyllt med glasburkar ☺️

Släng inte mate matsvinn

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Hållbar shopping

Köpstopp, shop less, medveten konsumtion eller hållbar shopping? Hur går det när huvudet utmanas med köpimpulser?

Jag försöker undvika att ge mig förbud och regler och därför har jag också undvikit köpstopp.

Däremot har jag de senaste åren fokuserat mycket på medveten konsumtion. Att vid varje köpimpuls fråga mig själv: Behöver jag det här? Kan jag använda/göra om något jag har? Kan jag köpa begagnat/låna/hyra?

I höstas insåg jag att jag numer inte behöver ställa mig de frågorna, det sitter i ryggmärgen. En häftig känsla!

Andra januari började jag jobba och har sedan dess varje dag gått igenom Sthlm city, shoppinggalleria och alla rea-skyltar. Jag tänkte det skulle vara en intressant utmaning att se om hjärnan triggades igång med köpimpulser nu när jag utsattes för de varje dag. Jag har sammanställt januari månads shopping och svaret är nej, ingen köpexplosion.

Jag har handlat nya ansiktsoljor då mina var slut, en second hand fyndad kavaj av en granne för 15 kr och så mat. Och inte mat för att jag glömt mellis/matlåda, utan planerade måltider, så som lunch med nya kollegor, lunchdater med vänner, frukostdate med vänner etc.

Jag känner mig väldigt nöjd. Det är hit jag velat komma. Konsumtion är och behöver inte vara av ondo. Däremot är jag inte förtjust i fenomenet shopping för nöjes skull och absolut inte det resursslöseri som vår slit- och slängkonsumtion ger upphov till. Men medveten och hållbar konsumtion, det känns helt ok!

Medveten konsumtion hållbar konsumtion hållbar shopping

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

”Hjälp! Hur lever vi hållbart som familj?”

Jag skriver ofta i mina inlägg att ”vi” gör si och så, men ärligt talat är det inte hela sanningen. Jag läser ibland om par och familjer där alla verkar vara synkade och med på samma bana men nja, vi är inte riktigt där.

Jag är oftast den drivande parten och min man går med på alla mina idéer så länge det inte blir dyrare, tar mer tid eller på något annat sätt blir krångligare.

Och det innebär ett par saker. Dels kan jag inte göra radikala förändringar, utan måste smyga in ett steg i taget. Det har dock visat sig vara ett lyckokast! Genom att göra små förändringar i taget så känns det inte som stora steg att ta och de blir snabbt en naturlig del av tillvaron och därmed en långsiktig förändring.

Om jag för några år sen sagt att ”från och med nu ska vi bara rengöra med naturliga ingredienser, byta ut massa engångsartiklar/förbrukningsvaror mot hållbara alternativ, rensa ut massa saker, plastbanta, kemikaliebanta, bara handla eko etc” så hade nog min man slagit bakut. Nu har många av de här stegen blivit naturliga.

Helt plötsligt kan man få frågan: ”Men här måste vi nog minimalisera lite?” eller ”Är det här verkligen det mest hållbara alternativet?” Då är man i hamn!

Men man får verkligen tänka på vilket steg man introducerar först, vad är viktigast?

Det negativa? Ja, resan mot ett hållbart liv går lite långsammare. Vi gör inte så stora steg som om jag själv hade bestämt. Tex hade jag gärna sett att vi försökt handla i förpackningsfria butiker, men eftersom att min man fortfarande ibland glömmer att ta med egna påsar till affären ist för att köpa plastpåsar så får vi skynda långsamt.

Man får räkna med att påminna ibland och försöka att inte bli frustrerad när man får påminna för femtielfte gången. Inte helt lätt.

Som med alla relationer så gäller det att hitta en balans som passar båda parter, även om en har ett större intresse/engagemang i ngn fråga. Ett långsiktigt hållbart förhållande.

Så fördelar jag mitt sparande

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Kommer ni ihåg att jag hade en planeringsdate med mig själv i slutet av förra året? Då la jag bl.a. upp en plan för hur jag ska fördela mitt sparande under 2018 vilket jag tänkte visa här. Den här planen utgår från mig och det bagage jag har med mig sen tidigare (vad gäller tex sparkapital, intresse och mål). Se därför inlägget som inspiration, inte något att kopiera rakt av.

– Basen i mitt sparande, dit 3/6 av månadens sparande går, är aktier. Här är mitt mål att om fem år kunna få utdelning som en del av min inkomst ist för lön och därför lägger jag stora delar av mitt löpande sparande hit

– 2/6 går till fonder som jag ser över årsvis. Detta är mitt långsiktiga pensionssparande

– 1/6 av sparandet är räntebärande. Jag har sedan tidigare en buffert som jag känner mig trygg med, men vill ändå fortsätta bygga på den löpande, för att maximera krockkudden om ngt skulle hända helt enkelt

– Självklart har jag ett Drömsparkonto. Det här kontot överför jag löpande pengar till, tex om det blir pengar över från den del i min budget som jag avsatt för konsumtion/nöjen/mm

OBS. Det här är hur jag fördelar mitt privata sparande. Vi har även familjegemensamt sparande.

Minimalisera ekonomin

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Jag läste någonstans att minimalism är en av trenderna för 2018. Att omge sig med färre saker är (ofta) bra både för själen, plånboken och miljö så ju fler som blir medvetna om detta desto bättre.

Ett område man inte får glömma att rensa ut är ekonomin. Här gömmer sig många penga- och ekonomitjuvar.

Till exempel:

Har du abonnemang du inte använder? Betalar du onödiga bankavgifter? Hur mycket betalar du för tv och telefon/mobil? Kan du förhandla om räntan på lån? Behöver du ha bil? Har du ett gymkort som inte används? Kan du bo mindre? Går det att få billigare elkostnader?

Osv.

Ekonomi är för många en källa till stress men genom att rensa ut och ta kontroll över pengatjuvar så kan man minska denna.

Själv ska jag besöka banken imorgon och säga upp ett kort jag inte längre använder, har du ngn pengatjuv att minimera?

Drömsparkonto

Jag blir väldigt glad över såna här rader på kvittot, motsvarande summa går överförs direkt till vårt #drömsparkonto.

Ett konto dit vi över det vi sparar genom att utnyttja rabatter och erbjudanden samt pengar från second hand-försäljningar. Pengarna använder vi sen för att sätta guldkant på tillvaron med stora och små utflykter och resor.

Att spara motsvarande summa som man får i rabatt av olika slag gör det ännu mer motiverat att handla vid erbjudanden och utnyttja de där rabattkupongerna som ibland dyker upp i affären. Och många bäckar blir en å!