Sparkvot, nödvändighetskvot och konsumtionskvot

Det här inlägget publicerades först på Instagram.

Jag har funderat mycket på pengar senaste tiden, hur mycket pengar behöver man för att leva det liv man vill? Framförallt har jag funderat mycket på sparkvot, men också nödvändighetskvot och konsumtionskvot.

Sparkvot är hur mycket man sparar i förhållande till sin inkomst efter skatt. Många ”experter” menar att man bör spara minst 10% av sin disponibla inkomst. Men vänder man på det, så betyder det ju att vi har en konsumtionskvot, vi konsumerar, för 90% av vår lön varje månad. Och visst, i den här summan ligger ju kostnader för mat, boende, försäkringar etc, vilket i mångt och mycket är nödvändiga kostnader.

Med utgångspunkt från ovan så består vår ekonomi, enkelt sammanställt, av tre delar:
– Sparkvot
– Nödvändighetskvot (fantastiskt begrepp myntat av @ekonomispecialisten)
– Konsumtionskvot

Vad sparkvot är skrev jag om ovan. Nödvändighetskvot är de kostnader, i förhållande till den disponibla inkomsten, som behövs för att kunna leva det liv man vill. Här ingår kostnader för boende, mat, el, försäkringar etc.
Resten av inkomsten hamnar i konsumtionskvoten. Det är helt enkelt den del av inkomsten som varje månad konsumeras upp, utöver det som man anser vara nödvändigt. Jag läste i Metro häromdagen att svenskarnas konsumtion har ökat med 23% mellan år 2006 till 2016. Om man inte visste något annat om svenskarnas konsumtionsmönster, utan bara hade den siffran att utgå från, så skulle det nog inte vara en helt fel gissning att tro att det finns gott om utrymme att minska konsumtionen. Vilket inte bara är bra för plånboken, utan med största sannolikhet även miljön.

Jag vet inte hur det är för er, men för mig är det här en typisk tankefälla; Att tänka att man sparar 10% varje månad låter mer positivt än att tänka att man konsumerar för 90%. Och om man nu har en nödvändighets- och konsumtionskvot på 90%, är det för att man har valt eller måste att ha det så (man kanske har valt att jobba mindre och därmed få en lägre inkomst, eller har en låg inkomst där alla pengar behövs för att täcka utgifter) eller är det så att i de här 90% döljer det sig massor av kostnader och onödig konsumtion som man kan prioritera bort?

Jag vet inte hur det är med er, men jag triggas litegrann av att tänka i termerna kring konsumtionskvot. För ju lägre kostnader och konsumtion jag kan ha, ju mer pengar över får jag till sparande, kunna gå ner i tid eller uppfylla andra drömmar jag har. Så det kanske är dags att vända på begreppen, istället för att sikta mot att nå en sparkvot på 10% (vilket är många banker och experters råd) så kanske vi borde sikta på att nå en konsumtionskvot på 10%? Då borde vi nå våra drömmar, oavsett om de är i nuet eller i framtiden, fortare. (OCH göra miljön en god gärning på köpet).

sparkvot

Tips för att konsumera mindre

Vi svenskar lever över våra tillgångar. I onsdags var det Sveriges Overshoot Day, det vill säga den dagen vår andel av jordens resurser räcker för i år. Nu lever vi på lånade tillgångar. Men det finns möjlighet att ändra den här negativa trenden, vilket är bra både för den egna plånboken och för miljön!

Enligt statistik som jag hittat spenderar svenskar i genomsnitt 10836 kr per år på kläder. 1788 kr på böcker/tidningar och 4260 kr per år på möbler och inredning.
Det betyder att det finns väldigt mycket saker i omlopp i vårt land, saker som vi kan använda istället för att köpa nytt.

– Ta hand om dina saker.
Reparera, tvätta försiktigt, lämna in till skomakare etc. Kort sagt, förläng livslängden på dina saker. Besök skomakare eller ta hjälp av företag som Repamera.

– Byt saker med varandra.
Byta saker kan man göra på olika sätt. Genom till exempel bytesträffar. Byt kläder, saker, frön, plantor eller vad ni vill. Naturskyddsföreningen anordnar till exempel Sveriges största klädbytardag den 14 april.

Vill man inte gå på en träff så finns det olika bytesgrupper på till FB där man kan lägga upp saker som man vill byta bort och vad man vill byta mot. Sök på Bytesgrupp + din stad på Facebook och se om det finns någon grupp där du bor.

Sätt upp en byteshylla i soprummet, tvättstugan, arbetsplatsen eller någon annan plats.

– Hyr och låna av varandra
Alla behöver ju inte köpa en egen borr eller en egen bil. Låna av grannen eller kompisen. Det finns även företag som hyr ut saker, allt från kläder, sportutrustning till olika redskap.
Till exempel kan man på Fritidsbanken kan man låna sportutrustning, på Snappcar kan man hyra grannens bil, på Hyber barnkläder och icke att förglömma, bibliotek!

– Köp och sälj på second hand
Att utnyttja second hand-marknaden till att både köpa och sälja saker tycker jag alla ska prova på. Det finns hur många varianter som helst, prova dig fram vilken som passar dig. Second hand-butiker, loppis, Tradera, Blocket, Shpock, Facebook-grupper och så vidare.
Vill man få utlopp för sitt shoppingbegär så go bananas på second hand-marknaden. De sakerna är ju i alla fall i omlopp så det kommer inte påverka miljön (även om plånboken såklart blir det).

Läs också inlägget om Saker du inte behöver köpa, där hittar ni ännu fler tips!

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Medveten shopping med MyBonus

– – Inlägget är ett reklamsamarbete med Mybonus.se – –

Jag gillar inte att gå runt i affärer utan jag vill handla medvetet och det gör jag bäst hemifrån, framför datorn. 

Alltid när jag handlar något via nätet så ser jag till att först gå via en återbäringssajt för att få så mycket valuta som möjligt för köpet. En återbäringssajt som jag använder ofta är MyBonus. Den kan du använda både när du handlar saker, mat och resor.

Vad är en återbäringssajt?
En återbäringssajt är en sajt som dels ger tillgång till unika erbjudanden och rabattkoder, men också återbäring på varje köp som görs via deras sida. Återbäringen som vi som kunder får ta del av är en del av den försäljningsprovision som MyBonus själva får från butiker som MyBonus samarbetar med.

Hur går det till?
Enkelt. Du blir medlem hos MyBonus. Blir du det via min länk så får du 50 kr i startbonus. När du blivit medlem så söker du upp den butik som du vill handla hos och klickar på länken till butiken. Därefter blir du direkt länkad till butikens hemsida och kan handla precis som vanligt och såklart även registrera om du är medlem i butikens kundklubb. När köpet är avklarat så får du återbäring till din sida på MyBonus som du sedan, när återbäringen nått 100 kr, kan betala ut till ditt bankkonto.

Bli medlem, logga in och sök upp den butik du ska handla från.

Sök upp den butik du ska handla från.

Klicka på länken till butiken.

Handla som vanligt.

Tänk på att läsa villkoren för respektive butik på MyBonus hemsida innan du handlar något, då det inte alltid går att kombinera externa rabattkoder med MyBonus egna rabatter.

 

Årets första aktieutdelning

I veckan kom årets första aktieutdelning. En av mina utmaningar 2018 var att bli bättre på aktier. Jag borde nog egentligen ha skrivit tycka det är roligare med aktier, för det är väl snarare där skon klämmer för mig.

Jag tycker inte att det är speciellt kul med aktier. Att ha koll på bolag. Hur framtiden för dessa bolag ser ut. På om bolag går med vinst eller förlust. På om kursen går upp eller ner. Men jag tänker att det nog har att göra med att jag inte investerat så mycket i aktier i praktiken. Jag vet hur teorin fungerar, men praktiken, nja…

Men, det ska jag ändra på, så det här är mitt andra år som aktieägare. Och i veckan kom den första av årets utdelningar. Min målsättning är att de här pengarna i framtiden ska användas som lön, så att jag kan fortsätta arbeta så mycket, eller så lite, som jag vill. Till dess att kapitalet är tillräckligt stort så kommer utdelningen att återinvesteras, för närvarande i samma bolag som utdelningen kom ifrån.

Årets första utdelning.

Jag har skrivit en del om aktier på Instagram men för att berätta lite kortfattat hur jag tänker så är principen att jag bara placerar i bolag som jag känner till och som jag känner mig trygg hos, för det mesta utdelningsbolag och även investmentbolag. Aktier är inte den enda placeringsform som jag använder utan det är ett komplement till fonder och sparkonto.

Sparar ni i aktier?

DIY Bivaxdukar, läppbalsam, deo

— Detta inlägg innehåller annonslänkar från Bodystore

Det finns en hel del produkter som man utan större ansträngning kan göra själv och därmed spara både pengar och miljö. Några av mina favoriter är bivaxdukar, läppbalsam och deo.

Mellan 9/4-15/4 ges 20% rabatt på allt hos Bodystore med koden AFF20.

Bivaxdukar
Varför använda platspåsar eller plastfolie när det finns bivaxdukar!
Tyg, tex tygservetter, gamla lakan etc
Bivax
Lägg tyget på en plåt, helst med bakplåtspapper under. Strö över bivax. Sätt ugnen på 75 grader. Vänta tills bivaxet smält, pensla ut vid behov. Låt stelna. Klart!
Bivax smälter vid 60 grader. Bivaxdukar kan tvättas i ljummet vatten med lite diskmedel. Kan användas om och om och om igen…

Bivaxduk

Deo
0,5 dl kokosolja
0,5 dl bikarbonat
0,5 dl potatismjöl eller majsstärkelse
vaniljpulver eller eterisk olja

Blanda alla torra ingredienser. Smält kokosolja och blanda med de torra ingredienserna. Låt svalna och rör lite då och då så att deon inte skiktar sig. Använd fingret eller något litet verktyg (sked, spatel etc) för att sätta på deon.
Obs, vissa kan vara känsliga mot bikarbonat, så prova dig fram.

Deo

Läppbalsam
Jag förstår inte varför köpt dyra läppbalsam fullproppade med kemikalier när det är så lätt att göra egen!
1 msk kakaosmör
1 msk kokosolja (eller mandelolja alt rapsolja om ni föredrar det)
1 msk bivax
Hacka bivaxen. Smält alla ingredienser i kastrull eller vattenbad. Häll upp i små burkar. Klart! Detta recept räcker till två små burkar eller två cerathylsor. Jag brukar minska andelen bivax något för att det ska bli lite mjukare.

 

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Bokrecension – Du & Dina Pengar

— Följande inlägg innehåller annonslänkar från Bokus —

Har ni letat efter en ekonomibok för nybörjare? En bok som förklarar allt utan att man behöver känna sig som en dummy? Då kan Du & Dina pengar av Erik Wennstam vara något för dig.

I inlägget finns annonslänkar till Bokus, så att ni ska kunna läsa mer om boken. 

Jag har läst boken Du & Dina Pengar skriven av Erik Wennstam. Boken riktar sig till de som anser sig sakna ekonomiskt självförtroende och nu tycker det är dags att ta kontroll över sin ekonomi.

Jag tycker att det här boken är en väldigt bra nybörjarbok, framförallt för att författaren använder ett språk som gör att alla, oavsett kunskapsnivå, kan förstå grunderna i privatekonomi. Boken går igenom det mesta som man behöver kunna för att vara den som styr över sin ekonomi, utan att bli för detaljrik.

”Om du inte själv tar initiativ till att styra över din ekonomi kommer den istället att styra och begränsa dig.”
Utdrag ur boken

Jag gillar att Erik använder begrepp som alla kan relatera till, som exempelvis ”tårtifiera” sin ekonomi (om ni är nyfikna på vad det innebär så uppmanar jag er att läsa boken) och att boken är rikt illustrerad med fina färgbilder. Boken hamnade i händerna på min nyfikna 4-åring och även fast han inte kan läsa så började vi prata om pengar och ekonomi, utifrån bokens bilder.

”Och så gott som alla kostnader i ett hushåll är påverkbara. Utan att det måste innebära en större kompromiss med din livskvalitet.”
Utdrag ur boken

Boken går igenom allt från budget, pension, aktier och fonder till barnsparande och förklarar utan att gå in på detaljer alla dessa områden.

Om man redan har kunskap om vad aktier och fonder är, hur man gör en budget och så vidare så kanske man inte är rätt målgrupp för den här boken, då den som sagt inte går in på detaljer.

Däremot rekommenderar jag er alla som tänker att ”jag ska ta tag i min ekonomi” att läsa boken och sen sätta igång. Ni kommer inte ha något att vänta på efter att ha gått igenom den här boken.

boktips pengar

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

 

Orangea kuvert och pension

Inför helgen utmanar jag dig att ta ett steg mot hållbar ekonomi genom att läsa det orangea kuvertet.

Tunnelbanan i Sthlm täcks just nu av information om det orangea kuvertet. Många av oss har redan fått, per post eller elektroniskt, frågan är vad vi gör med informationen? Hur många öppnar kuvertet? När jag jobbade på bank och träffade kunder så var det så tråkigt tydligt vilket krångligt pensionssystem vi har i Sverige, med massa olika delar, olika val till höger och vänster, flytträtt och icke flytträtt. Många gav upp att försöka förstå redan innan de börjat. Men som vi pratat mycket om, man måste börja med ett steg, så jag tänkte utmana er i helgen! Ta fram er finaste kopp, fyll den med ert godaste kaffe/te och ta en liten stund för att öppna det orangea kuvertet och logga in på minpension.se. Det kommer inte göra er till experter och ni kommer förmodligen känna er förvirrade över massa siffror och begrepp, men det är bättre att börja med ett steg nu än att stå där om 20-40 år och ångra sig för att man inte tog kontroll. Och hörni! ALLA får ju det orangea kuvertet nästan samtidigt, så passa på att fråga kompisen eller kollegan hur de tänker kring pension.

Pension orangea kuvert

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Hållbar tillvaro ett steg i taget

Att hitta en hållbar tillvaro är inte lätt, men alla steg räknas, ett steg i taget!

Jag har bläddrat i en del årsredovisningar på sistone och hittade ovanstående kommentar i en av de (minnet sviker mig, kommer inte ihåg vilken).

Jag tycker den är väldigt bra och en påminnelse om att man kan göra hur mycket/lite som helst. Och den går att applicera på ekonomi, men även miljö, livsstil, stress etc.

Ta med en påse ist för att köpa, cykla en sträcka ist för bil, rensa ut en energitjuv, gå lite saktare ibland, använda e-faktura/autogiro osv osv, listan kan göras hur lång som helst. Men summa sumarum, det är viktigare ATT man gör något, hur litet det steget än må vare än att man inte gör något alls.

Vilket litet steg tog ni idag?

Spartips många bäckar små ett steg i taget

Tog jag något litet steg idag? (Se tidigare inlägg). Kanske inget nytt, men hade med mig min matlåde-soppa gjord på lite kylskåpsrensning och krutonger gjorda på en brödkant som blivit hård.

Tycker allt blir så mycket finare i glasburkar, hela mitt skafferi är snart fyllt med glasburkar ☺️

Släng inte mate matsvinn

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Hållbar shopping

Köpstopp, shop less, medveten konsumtion eller hållbar shopping? Hur går det när huvudet utmanas med köpimpulser?

Jag försöker undvika att ge mig förbud och regler och därför har jag också undvikit köpstopp.

Däremot har jag de senaste åren fokuserat mycket på medveten konsumtion. Att vid varje köpimpuls fråga mig själv: Behöver jag det här? Kan jag använda/göra om något jag har? Kan jag köpa begagnat/låna/hyra?

I höstas insåg jag att jag numer inte behöver ställa mig de frågorna, det sitter i ryggmärgen. En häftig känsla!

Andra januari började jag jobba och har sedan dess varje dag gått igenom Sthlm city, shoppinggalleria och alla rea-skyltar. Jag tänkte det skulle vara en intressant utmaning att se om hjärnan triggades igång med köpimpulser nu när jag utsattes för de varje dag. Jag har sammanställt januari månads shopping och svaret är nej, ingen köpexplosion.

Jag har handlat nya ansiktsoljor då mina var slut, en second hand fyndad kavaj av en granne för 15 kr och så mat. Och inte mat för att jag glömt mellis/matlåda, utan planerade måltider, så som lunch med nya kollegor, lunchdater med vänner, frukostdate med vänner etc.

Jag känner mig väldigt nöjd. Det är hit jag velat komma. Konsumtion är och behöver inte vara av ondo. Däremot är jag inte förtjust i fenomenet shopping för nöjes skull och absolut inte det resursslöseri som vår slit- och slängkonsumtion ger upphov till. Men medveten och hållbar konsumtion, det känns helt ok!

Medveten konsumtion hållbar konsumtion hållbar shopping

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.

Gratis odling

Idag kom det några presentkort med posten (från undersökningspaneler, mer om det här).

Jag har ju verkligen inga gröna fingrar eller intresse för odling, det enda jag klarar av är ärtskott och att få kryddväxter från butiken att överleva. Så det tänkte jag fylla balkongen med även i år och tjuvstarta med lite kryddor i köksfönstret, de som vi haft där har verkligen sett sina bästa dagar… Basilika och mynta blir det iaf, ev några fler!

Ett till område inom odling som faktiskt överlever hos mig och det är att ta hand om resterna på grönsaker. Sätta purjo, sommarlök etc i vas med vatten, plantera en trött vitlök och få god blast att äta, spara toppen på moroten och få blasten att växa etc. På somrarna har vi inte så mycket blommor på balkongen, ist står det vaser med grönsaker! 😂

Det här inlägget publicerades först på Instagram, där ni hittar massor av fler tankar och tips.